摘要：互联网的出现改变了人们的生活、工作和思维方式，伴随其产生的愈来愈多的互联网理财平台也日渐蓬勃发展起来，这些理财平台也得到普通用户的广泛认可与支持。作为新一代的主力军，许多高校学生在投资和理财各个方面受到了高度重视，而在目前市面上所流行的理财产品中，大学生适应时代发展与支付宝的联系最为密切，所以本文以蚂蚁财富为例，分析大学生在蚂蚁金服上的理财方式有哪些，以及大学生将余额宝理财作为主要的投资理财方式和余额宝在数以百计的理财产品中颇受欢迎的主要缘故，大学生在选择投资理财方式的同时，应加强识别风险的能力。
关键词：互联网金融;大学生;投资理财; 蚂蚁金服
随着全球互联网的飞速发展，信息化浪潮的推陈出新，使我国金融体系正在悄悄发生转变，金融理财产品也依靠互联网技术逐渐成熟和发展起来，发展成为一种新型的更加大众化的网络理财方式，备受当代大学生的青睐。我们正处在一个“互联网+”的新时代里，而“互联网+金融”的组合对人们的投资理财模式产生了积极深远的影响。
一、研究蚂蚁金融平台的意义
蚂蚁金服平台有许多的理财产品，这种理财方式使理财的模式发生了巨大改变，蚂蚁金服的支付体系和交易平台，使得大学生可以轻松实现投资理财、支付交易等金融服务。具体到在理财方面，以余额宝类理财产品为例，其能够实现零收费，在大学生中广受欢迎。本文的研讨意义在于讨论互联网金融给当代大学生投资理财所带来的很多的机会，如今大学生理财的主要方式是哪种，给大学生提出一些识别风险和选择恰当的金融投资产品、降低投资风险的建议与方法。
相关期刊推荐：《时代金融》在主管单位人民银行昆明中心支行(原来是人民银行云南省分行)直接领导下，本刊是是一份立足云南、面向全国公开发行的经济金融类综合性期刊。目前，刊物发行已经涉及政府、银行、保险、证券、大型企业以及广大经济金融类院校等多层次部门、单位和读者。
本文主要是通过调查问卷法和比较分析法及案例分析法来探讨当今大学生所了解的互联网金融投资理财的产品以及把余额宝作为主要投资的原因。通过问卷调查的方法对身边的大学生进行了随机调查，共收集了41份调查报告，发现大学生对支付宝理财产品的了解，排名首位的是余额宝，其次是黄金和基金，大部分学生是对投资理财感兴趣的，但是他们并不清楚支付宝到底有哪些理财产品，但是他们有极大的兴趣去了解;在微信与支付宝的理财方式比较分析中，得出大学生目前以余额宝投资作为主要的投资理财方式，他们选择余额宝理财的主要原因有：方便快捷支付、门槛低、投资风险低。通过案例分析法，清楚的认识到把余额宝作为首要投资理财方式的优点;通过案例分析得到大学生对蚂蚁金服产品的了解程度以及蚂蚁金服中所适合大学生的理财产品。
二、 互联网金融理财的概念
互联网金融是以现代科学技术为保障对传统金融行业产生重大影响的以互联网为核心的金融运转机制。互联网金融理财，是通过互联网传播媒介开展的金融业务的理财。利用互联网“大数据”进行的理财服务。本文主要介绍蚂蚁金服，它有着自己的网站，如淘宝网等，还有着自己独特的理财产品，如余额宝等，因为产品实现了货币基金的“T+0”日赎回，且具备投资门槛低、购买赎回便利快捷、回报率高等一系列优点，带动了大量的高校学生投入到该平台。
互联网理财产品中，开放式基金凭借着其低风险的竞争优势，在大学生投资理财中有着重要地位。现有互联网理财产品主要有：互联网平台类，如余额宝和理财通等;银行类;基金平台直销类;电信运营商类。而在这些理财产品中，最受大学生欢迎的就属余额宝了，所以本文着重介绍以余额宝作为主要的理财产品的优势所在和余额宝自身所独有的优势分析。
三、大学生经常使用的两种理财方式的比较分析
大学生经常使用的理财方式主要是微信理财和支付宝理财这两种，微信的理财产品主要是理财通以及零钱通，支付宝的理财产品主要是余额宝。大学生购买这两种理财产品的最为普遍，微信理财和支付宝理财比较分析如下：
首先在收益率上两种产品不相上下，从上表中我们可以看出，微信理财通的收益率与余额宝的收益率都围绕在2.1%上下波动，风险较小。其次在转账方面，微信钱包和余额宝类似，不需要手续费，直接把零钱转到零钱通里，获取一定的收益。但有一个小缺点，只有银行卡转入的资金才可以免费转出到卡，从零钱转入的只能转出到零钱，而且微信转账有额度限制，超过1000元的额度就要收取手续费，而支付宝是有两万元的基础免费额度，超出金额按照0.1%收取服务费。因此，在转账方面支付宝略胜一筹，深得大学生的喜爱，选择支付宝理财的较多。
再次，余额宝和理财通在现金使用方面不同。余额宝内的钱可直接在淘宝购物、线下付款，但是理财通里的钱不能直接消费，必须要转出到银行卡才行。因此，在便捷性这一方面，余额宝又胜一筹。大学生手上闲钱不多，把钱放入余额宝，不仅资金可以增值，而且在购物、消费方面非常便捷，蚂蚁金服的余额宝成为大学生的主要理财方式。
四、大学生在蚂蚁金服中的理财案例分析
1、大学生所了解的支付宝理财产品
通过调查问卷，我发现大学生对支付宝理财产品的认识以余额宝为主，其次是基金、黄金等，这也可以说明大学生在蚂蚁金服的理财主要是通过余额宝来投资理财。但是支付宝的理财产品广泛，包括蚂蚁财富和余额宝、股票、基金、保险等。蚂蚁金服的投资理财种类愈来愈丰富多样，给大学生开展投资理财实践提供了很多的便利途径。
2、大学生普遍使用余额宝理财
在所收集的调查问卷中有将近70%的大学生选择了余额宝理财，阿里余额宝是支付宝与天弘基金联手打造的一款基于互联网投资理财的基金型理财产品。余额宝是蚂蚁金服的最大特色产品，它是支付宝从支付到金融的成功转型，为此后蚂蚁金服的金融业的业务蓬勃发展打下了牢固的根基。余额宝现已成为全球最大的货币基金市场，大学生普遍使用余额宝进行投资理财。
大学生把钱放入余额宝的优点(1)便捷性。我们在支付转账时、付款时，可通过余额宝轻松实现。(2)灵活性。主要体现在用户可随存随取、随时消费支出和转出。(3)高收益。大学生把生活费放入余额宝，通过余额宝，大学生能够得到比放在银行卡收益率高的收益，而且较安全。(4)低风险。这对大学生来说非常安全可靠，大学生的每月可支出金额其实并不是太多，而且基本财富来源于父母，把钱转入余额宝，余额宝的本质为货币基金，虽然也会有不可避免的风险，但风险性极低。投资余额宝，不但能培养学生的理财意识，而且还对其自身发展有利。(5)信息发布及时。余额宝里的货币基金每天都会对客户进行分红结算，这也让我们每天都可以看到所购买的基金收益在不断的增加，增强内心的安全感。
3、蚂蚁金服里适合大学生投资理财的其它品种
在调查中可以看出，大学生目前有很强的投资欲望，只是不太了解蚂蚁金服的其它投资理财的产品罢了，如果稍加留意，便可以在蚂蚁金服的其它理财品种里分得一杯美羹，以下是介绍的适合大学生在蚂蚁金服购买的其它理财种类。
保险。大学生目前的身体虽然非常健康，但是风险无处不在。买一份保险就相当于在为自己进行投资。蚂蚁金服平台里也推出了多款保险产品，这里以支付宝推出的“相互宝”为例。主要是因为其可以零元加入，而且是按公示期分摊保费，实质上就是汇聚大家的力量，共同解决遇到的困难。通过加入“相互宝”，可以给自己或家人得到一份大病保障，所以我们要给自己做好充分的保险保障服务，让自己无后顾之忧。并且“相互宝”是按月分摊，一月有两个公示期，每期只需分摊几元钱，这对大学生很有利，并且互助金的保额是三十万，保障范围广泛。所以，相互宝是一种很适合大学生投资理财的产品，这不仅花费少，还能得到极大的保障，这何尝不是一个两全其美的理智决策呢?
股票。蚂蚁金服在理财产品方面还有股票投资，通过五十万元的模拟炒股，让从来没有接触过股票的学生真实感受到股票的巨大魅力，从而激起他们的投资欲望。但在这里我要提醒大学生一句，买股票肯定会有一定的风险，所以一定要谨慎谨慎再谨慎。只有学到足够多的金融理论知识，并且把理论与实践相结合，才能有效降低风险，赢得更大化的收益。
黄金。大学生可以每月拿出固定的资金进行黄金小额定投，这不仅可以降低投资风险，而且还可以实现资金增值，养成良好的投资习惯。蚂蚁金服的另一项理财产品就是黄金了，黄金可投资的种类很多，最为著名的就是华安黄金、博时黄金，一元就可以起买，而且买入零费率，大学生可以考虑黄金定投这一理财方式。
(4)小众理财产品。如“小钱袋”等，大学生可以用它每周定期转入多少钱，在不知不觉中使自己的钱袋子变大、变满，也可以养成浓厚的理财兴趣。
大学生在选择余额宝投资的同时关注一下其他理财产品，这样可以分散投资风险，并且还能取得更高的收益率。同时，我们更不能遗忘收益与风险存在的正比关系，在选择理财产品时，我们也不能一直谋求高收益，而疏忽了投资存在的风险。——论文作者：朱洪强 张静
